当サイトについて

ファイナンシャルプランナーが本当に必要な情報を提供します

5年間で1000人の主婦の保険の悩みを解決してきたファイナンシャルプランナー(FP)が、自らも大手保険相談サイトへ潜入して保険相談を体験した結果、辿りつき作り上げたのが『みんなのほけんゼミ』です。

本当に使える節約の方法や、失敗しない保険の見直しの方法を、選ばれた本物のファイナンシャルプランナーが出し惜しみする事なく全てを公開します。

保険の営業マンの話を聞いたり、保険相談サイトに行く前に、このサイトでしっかりと『お金の予習』をすれば、ぶっつけ本番で保険の説明を聞くよりも保険の理解度が上がり、何より保険相談にありがちな「わからないまま話が進み、なんだかわからないまま終わった」などと言うような貴重な時間を無駄にする事がなくなります。

あなたは、お財布の中身を確認して買いたい物を諦めた事はありませんか?

あなたは、お財布の中身が足りずに買いたい物を諦めて切ない気持になった事はありませんか?

「我慢する」事は「素晴らしい事」「必要な事」と自分に言い聞かせていませんか?

もしもあなたが、それが当たり前だと思っているのなら、それは非常に勿体ない事かもしれません。

もちろん、我慢する事も時には必要です。

なんでも我慢せずに好き勝手していたら「子供じゃないんだから」と白い目で見られてしまうかもしれません。

しかし、お金に関して言えば我慢する事なく必要なものや欲しい物を手に入れる事が出来たら日常生活が今よりも充実したものになる事は間違いないでしょう。

例えばこんな感じでしょうか。

  • 給料日前でも欲しい物や必要な物を我慢する事がなくなる
  • 欲しいと思ったものを即決で買う事が出来る
  • 毎月貯金が出来る
  • デートや外食の回数が増える
  • 将来のために積立が出来る
  • 両親に仕送りが出来る
  • ワンランク上のレストランで食事が出来る
  • 独立開業など、自分の夢を追う事が出来る
  • 海外旅行に行ける回数が増える
  • 憧れだった高級エステに通える

こんな「ささやかな幸せ」をあなたの選択ひとつで実現出来るとしたら、我慢するだけの「今までの自分」を少しでも変える事が出来るとしたら、あなたも今以上に幸せを感じる事が出来るのではないでしょうか。

あなたの心に今以上に余裕が生まれる、今すぐ出来る簡単なお金の貯め方とは

あなたは、こんな思いをした事はありませんか?

「給料日まであと○○円で乗り切らなきゃ・・・」

「このカワイイ洋服が買いたいけど、今月ちょっとピンチだしなあ・・・」

「キレイになりたいけど、エステは高いしなあ・・・」

しかし、こんな切ない思いは今後一切する事はなくなるかもしれません。

それどころか、心に余裕が出来て、買い物や趣味、外食と仕事終わりのアフターファイブが待ち遠しくなるかもしれません。

心に余裕が出来ると、彼氏や親、夫や子供に今よりも優しくなれるかもしれません。

そんな希望を叶えるのも「私には無理だしなあ」と最初から諦めてしまうのもあなた次第です。ここで大事なのは「まずは一歩踏み出してみる」と言う事です。

「千里の道も一歩から」

どんなに大きな仕事でも、身近なことから始め、少しずつ積み重ね、努力してゆくことが大切である、という教えです。

あなたが当サイトで今までにないような保険の見直し、節約のコツ、効果抜群なお金の貯め方を学ぶ事が出来れば、財布の中身を気にして買い物をしなくなるどころか、心にも余裕が出てきたあなたは、周りからの印象も変わるかもしれません。

保険相談への潜入捜査で明らかになった「信じられないウソ」とは

私が保険相談サイトへ潜入捜査をしようと思ったきっかけ

「保険に加入するのは会社に来る保険のおばちゃんから」

と言う時代は変わりつつあります。

今では保険の見直しだけではなく、初めて保険に加入する場合でも保険代理店や保険ショップなどを利用する時代となりました。

そんな流れを継いでいるのが、インターネットで予約をする保険相談のシステムです。

相談者は数多くの保険相談サイトの中からクチコミなどを見て「どこで相談するか」を選び、実際に相談担当者に会って保険の見直しや新しく保険に加入したりします。

ここで、簡単に保険相談サイトで謳われている特徴(メリット)をまとめてみます。

  • 相談担当者が専門的知識を持っているファイナンシャルプランナー(FP)である。
  • 保険会社の営業マンと違って「営業ノルマ」がないので無理やり加入を迫るような事はしない。
  • 数多くの保険会社と提携しているため「公正中立な立場」で相談が出来て、相談者に合った保険を選ぶ事が出来る。

しかし、ここである疑問が浮かんできました。

私のところに保険相談に来る相談者の中に、「保険相談サイトで見直しをしたが、不安なので確認をしてください」と言う人が日に日に増えてきたのです。

それまでの私の認識では、国内大手保険会社から「嫌々」加入させられた人や、保険会社に勤める知人から頼まれて「なんとなく」加入した人などの相談がほとんどでした。

そして、そんな人たちが私たちのようなFPに保険相談したり、保険相談サイトを利用すると言うのが当然の流れでした。

しかし、保険相談サイトで保険相談したにも関わらず、再相談をする人が増えてきたのです。

そこで、私はこう考えました。

「FPと言う身分を隠して保険相談を受けて、実際にどんな保険相談が行われているのかを直接自分の目で確かめてみよう。」

そして早速、数ある保険相談サイトの中から大手保険相談サイトをいくつか選んで“潜入捜査”をした結果、思ってもみなかった ”とんでもない実態” が浮き彫りになりました。

裏切られた3つのメリット

具体的な名前はここでは伏せておきますが、私は2013年に6つの大手保険相談サイトに直接予約を入れて、実際に担当者に会って保険相談をしてみました。

最初にこれだけはお伝えしておきますが、私の加入している保険は、私自身がプランニングしていますので、見直しが必要な保険ではありません(そんな保険を見せて反応を見ようなんて意地悪なような気もしますが・・・)。

さて、そんな感じで挑んだ保険相談の潜入捜査ですが、そこで体験した保険相談の現状に、私は愕然としてしまいました。

前項で挙げた3つの特徴(メリット)が、全く機能していなかったのです。

もちろん、3つ全てをクリアしている担当者もいれば1つしかクリアしていない担当者もいました。しかし、保険相談においては1つでも欠けていてはいけない特徴なんです。

「もしかしたら自分の当たった担当がたまたまハズレだったのではないか?」

とも思いました。しかし、この3つの特徴(メリット)はあくまでも“最低限”のハードルです。3つ全てクリアしていなければ保険相談の担当者としては失格なんです。

ここで、改めて3つの特徴と比べてみたいと思います。

1. 相談担当者が専門的知識を持っているファイナンシャルプランナー(FP)である。

→ 実際は、FP資格を持っていない相談担当者が保険相談をしている。
(未経験者を保険相談員として採用する会社もある)

2. 保険会社の営業マンと違って「営業ノルマ」がないので無理やり加入を迫るような事はしない。

→ 実際は、見直す必要がない保険でも無理やり解約をさせて、新たに保険加入をさせようとする“鼻息の荒い営業マン”が多数。次回のアポイントを強引に取りたがる。
(私の加入している保険は自分でプランニングをした見直す必要のない完璧なもの、出来る相談担当者は「見直す必要がない」とはっきりと言ってくれます)

3. 数多くの保険会社と提携しているため「公正中立な立場」で相談が出来て、相談者に合った保険を選ぶ事が出来る。

→ 実際は、手数料の多い(相談担当者の身入りの多い)保険を勧めたがる。
(相談担当者も営業マンと同じで“出来高制”なので、インセンティブなどのボーナスがある保険会社や簡単に売れる保険会社を優先的に勧める傾向にある)

私は正直、裏切られた気分でした。

同じ仕事をしている、いわゆる“同志”とも思える同業者が、こんな仕事をしているなんて。許せない気持ちがフツフツと湧いてきました。

「この現状をどうにかしなければ・・・」

「どうすれば、ハズレ(の保険相談員)に当たらずに済むのか・・・」

だから、単なる保険相談紹介サイトで終わりたくなかった

保険の見直しをしたい人を保険相談サイトへ紹介するホームページは数多く存在します。

相談者は、そのホームページの内容やクチコミなどを見てネット経由で保険相談を申し込み、実際に会って相談をする、と言うのが一般的な保険相談の流れです。

しかし、ほとんどのホームページでは保険の基礎や保険用語の解説、保険相談サイトのクチコミばかりで、実際に保険相談をしている担当者が発信する「生きた情報」を掲載しているホームページが少ない事に気が付きました。

信頼出来るFPが「顔を出して」情報を発信する事で信頼感が増し、相談者が気にいったFPに個別に直接相談も出来る。最初から担当者の情報や人間性、実績などがわかっていれば、ぶっつけ本番で保険の相談をするよりも失敗やハズレがなくなるのではないかと考えました。

“本当に信頼出来る”ファイナンシャルプランナー(FP)が教える事で、営業マンの言いなりで保険に加入してしまう人を止めたかった

当サイトの目的は、失敗しない保険相談の方法をお伝えする事、そして節約や貯蓄の方法をお伝えする事です。そのためには、信頼出来る情報提供者(FP)が必要です。

当サイトでは、本当に信頼出来るFPが随時情報をアップしていきますので、あなたが本当に知りたい情報も見つかるはずです。そして、知りたい情報がまだアップされていなかった場合でも、FPを指名して質問や相談をする事が出来ます。

このように、保険相談をする前に事前に予習が出来たり、FPに個別に相談出来たりする事が当サイトの強みでもあります。

営業マンのいいなりで保険に加入すると言う失敗もなくなるはずです。

節約ばかりで「お金を殖やす」方法を知らない人が多いと言う現実

「将来のためにお金を貯めたい」と考えた場合、まず第一にあなたが考える事は“節約”ではないでしょうか。

「収入を増やせば・・・」と思っても、普通の会社員でしたら毎月の給料の額はほぼ決まっていますから急に増やそうと思っても難しいですよね。そう考えると、やはりまずは節約と考えるのは当たり前の事かもしれません。

保険の見直しや家計の見直しをする事によって、月に数千円から数万円の節約をする人もいるでしょう。しかし、節約で得られる金額には限界があります。

極端な話をするならば、毎月25万円の収入がある人でしたら25万円が限界です。

では、お金を貯めたい人の中で節約だけではなく、“お金を殖やす”方法を知っている人がどれだけいるでしょうか。

お金を殖やす方法はたくさんあります。

株式投資や投資信託、FXや外貨建て預金、マンション経営などの不動産投資などです。

上に挙げたような金融商品などは一定のリスクがあります。

それは、投資した金額が減ったり無くなってしまうかもしれないと言うリスクです。

しかし、低金利下の現在の日本では、ある程度のリスクを負わないとお金を殖やす事は出来ません。あなたはある程度のリスクを負いながらお金を殖やすと言う選択をする勇気はありますか?

こう質問をすると、

「なんだか難しそうだから・・・」
「お金は欲しいけどリスクは怖いし・・・」

そして結局、

「今はまだいいかな・・・」と毎回同じ結論で終わってしまいます。

そんな時、もしあなたに適切なアドバイスをしてくれるFPが身近にいて、お金の殖やし方もリスクとの付き合い方も丁寧に教えてくれたら、あなたの背中をそっと押してくれたら、“はじめの一歩”を踏み出してみようと思いませんか?

当サイトは、そんなあなたの背中をそっと優しく押してあげるサイトを目指しています。

免責事項

  1. 当サイトでは保険の直接的な募集(加入申し込みなど)は行いません
  2. 当サイトでは具体的な保険商品についての説明・比較等は行いません
  3. FPとの直接相談は相談者個人の責任において行ってください

追伸1

私の願いは、「この業界から“ニセFP”を一掃したい」ただそれだけです

私は、ニセFPがいなくなれば最終的に「保険の見直し相談サイトは必要なくなる」と考えています。始めに信頼出来るFPから保険に加入が出来れば、結婚したり子供が生まれて保障が変わったとしても、そのFPが最後までフォローしてくれるからです。

あなたには、そんなに あなただけのFP” を当サイトで探していただきたいと思っています。

信頼出来るあなただけのFPが見つかれば、もう何も怖くありません。

追伸2

あなたが当サイトで得る事が出来るメリットまとめ

  • 自分の営業成績でしか保険を売らない“ニセFP”とは一味違う“本物のFP”が解説!
  • 性別や家族構成など、その時々に必要な保障内容やメリット・デメリットなどをファイナンシャルプランナー(FP)が丁寧に解説!
  • 「学資保険って本当に必要なの?!」「FXと保険で貯蓄ってどっちがいいの?!」などの時事ネタや疑問にもタイムリーに徹底解説!
  • 保険加入だけではなく、「保険の断り方、やめ方」など、自分の保険の担当には絶対聞けない事も遠慮なく教えます!
  • 気になったFPがいれば直接保険相談を申し込む事も可能なので、具体的なプランニングなども出来ます!

このサイトを通じて、あなたのお金の悩みの解消に少しでも役立てて頂ければと思います。
最後の最後までお付き合い頂き本当にありがとうございました。

 

運営者情報

当サイトは、以下の体制で運営しています。

サイト管理人

hana

サイト全般の管理運営をしています。

管理人代理
運営協力

FPたくや
当サイトの管理運営(主に記事などの内容の管理)に携わりながら、FPとして自らも記事の執筆を行います。

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